Términos y Condiciones

SiMoney es una plataforma de microfinanzas que ofrece préstamos pequeños con capital propio a personas residentes en Honduras, mediante una escalera de crédito (la Escalera de Crédito) que premia los pagos puntuales con acceso a montos progresivamente mayores. SiMoney no capta depósitos ni dinero del público.

• Ser mayor de 18 años.
• Tener residencia legal en Honduras.
• Contar con un número de teléfono celular hondureño (+504) activo.
• Presentar una cédula de identidad nacional (DNI) vigente.
• Aceptar la verificación de identidad por reconocimiento facial y análisis automatizado del documento.

Declaras y garantizas que toda la información que proporcionas (identidad, cédula, ingresos, profesión, domicilio y contacto) es verdadera, exacta y actualizada, y que actúas por cuenta propia. Proporcionar información falsa o usar documentos alterados constituye un incumplimiento grave que faculta a SiMoney a rechazar o cancelar solicitudes, suspender o cerrar tu cuenta, declarar el vencimiento anticipado de los préstamos vigentes y ejercer las acciones legales correspondientes.

Tu primer préstamo es de L350.00. Cada préstamo pagado íntegramente y a tiempo te abre uno más grande, hasta L20,000.00. Si pagas tarde, aunque sea un día, tu siguiente préstamo no sube. Cada préstamo es un solo saldo con una sola fecha de vencimiento; se puede abonar cualquier monto en cualquier momento, antes o después del vencimiento, sin penalidad. Los primeros préstamos tienen plazo fijo; en los más grandes se puede elegir entre plazo estándar (menor costo total) o extendido (más días, mayor costo total).

El monto, el costo total en lempiras y la fecha de vencimiento de cada préstamo se muestran en su contrato antes de aceptar, y ese contrato prevalece. La descarga de la app o la apertura de cuenta no garantizan aprobación, que queda a discreción de SiMoney según su evaluación de riesgo.

El costo total del crédito está incluido en el monto a pagar y se te muestra desglosado en lempiras (L) antes de aceptar cada préstamo, incluyendo la tasa de interés aplicable a tu préstamo. Siempre verás el detalle completo antes de aceptar.

Cada préstamo se paga en un solo pago al vencimiento, en la fecha indicada en el contrato y en la app. Se puede abonar cualquier monto en cualquier momento, antes o después del vencimiento, sin penalidad; cada abono reduce el saldo pendiente. Abonar es opcional: lo que importa es que el saldo quede en cero a más tardar el día del vencimiento. SiMoney puede enviar recordatorios por SMS, WhatsApp, correo o notificación push. La fecha de vencimiento oficial es la consignada en el contrato del préstamo y en la app.

SiMoney no opera como billetera electrónica ni emite dinero electrónico; el saldo mostrado es un registro de tus préstamos y pagos, no un depósito. Los pagos se realizan por agentes autorizados, aliados de recaudación o billeteras y procesadores de terceros (por ejemplo Tigo Money). Si vinculas un medio de pago y activas el débito automático, autorizas expresamente a SiMoney a cobrar el saldo y montos vencidos en las fechas pactadas hasta cancelar tu obligación; puedes revocarlo desde la app o en soporte@simoney.hn, sin que ello te exima de pagar lo adeudado por otros medios. SiMoney no es responsable por demoras, fallas o cargos de proveedores de pago, billeteras, bancos o redes de terceros fuera de su control.

• Cargo por mora del 2% sobre el saldo, una sola vez, pasado el vencimiento.
• Suspensión temporal del acceso a nuevos préstamos mientras dure la mora.
• Gestión de cobranza por los canales descritos en la sección 14, incluida cobranza automatizada.
• Reportes a centrales de riesgo y autoridades reguladoras cuando corresponda.

Vencimiento anticipado. Ante mora prolongada, información falsa, uso fraudulento o cualquier incumplimiento grave, SiMoney podrá declarar de plazo vencido la totalidad del saldo pendiente (capital, intereses, cargos y costos de cobranza) y exigir su pago inmediato. Las reestructuraciones son discrecionales y no anulan la mora ya generada.

Puedes abonar cualquier monto o pagar la totalidad en cualquier momento, sin penalización. Los abonos reducen el saldo pendiente; liquidar a tiempo mejora tu posición en la Escalera de Crédito y tu Trust Score.

Autorizas a SiMoney a aplicar cualquier saldo a tu favor dentro de la plataforma (recompensas, abonos o créditos disponibles) al pago del saldo vencido o de cualquier monto que adeudes, notificándote dicha aplicación.

SiMoney calcula un puntaje interno (Trust Score, de 0 a 100) para decidir tu elegibilidad y tus montos, considerando tu identidad verificada (KYC), historial de pagos, uso de la app y patrones de comportamiento, señales del dispositivo y antigüedad de la cuenta, entre otros. No constituye una calificación crediticia oficial ante centrales de riesgo. SiMoney puede ajustar los factores y pesos del modelo, notificando los cambios materiales. El tratamiento de tus datos se detalla en la Política de Privacidad.

Las imágenes de tu cédula y tu selfie de verificación se almacenan cifradas y se conservan por un mínimo de cinco (5) años después del cierre de tu cuenta, en cumplimiento de las normas de prevención de lavado de activos. Solo personal autorizado y procesos automatizados de verificación tienen acceso a ellas.

SiMoney puede ofrecer un programa de referidos con recompensas en efectivo, bonos o beneficios sobre tasas, sujeto a:

• Las recompensas no están garantizadas y dependen de las condiciones vigentes de cada campaña.
• Si una persona invitada se atrasa 7 días o más en el pago de su préstamo, al usuario que la invitó se le restan 5 puntos de su puntaje de confianza, que se le devuelven cuando la persona invitada se ponga al día. A quien invitó no se le informa el monto ni el detalle de esa deuda.
• Quedan prohibidos el autorreferido, las cuentas falsas o duplicadas y cualquier abuso del programa.
• SiMoney puede retener, anular o recuperar (clawback) recompensas obtenidas por fraude o en violación de estas reglas.
• SiMoney puede modificar, suspender o terminar el programa en cualquier momento.
• El usuario es el único responsable de los impuestos que correspondan sobre sus recompensas.

Al registrarte autorizas a SiMoney y a los terceros que actúen por su cuenta (incluidos agentes de cobranza) a contactarte por SMS, WhatsApp, llamada, correo y notificaciones push para fines operativos, de servicio y de cobranza. Estas comunicaciones pueden ser automatizadas o generadas con inteligencia artificial. Las operativas y de cobranza forman parte del servicio mientras existan obligaciones pendientes; las promocionales requieren tu consentimiento y puedes retirarlo en cualquier momento. Pueden aplicar tarifas del operador.

La app incluye un asistente de chat que usa modelos de IA de Google (Gemini). Es un sistema automatizado, no una persona. La información que compartas puede procesarse para responderte y mejorar el servicio. El asistente no sustituye asesoría financiera o legal profesional y sus respuestas no constituyen un compromiso vinculante de SiMoney.

Eres responsable de mantener la confidencialidad de tu contraseña y tu PIN. Cualquier operación realizada con tus credenciales se considerará realizada por ti. Si sospechas de un acceso no autorizado, notifica de inmediato a soporte@simoney.hn.

No puedes usar SiMoney para:

• Actividades ilegales o relacionadas con lavado de activos o financiamiento del terrorismo.
• Suplantación de identidad o uso de documentos falsos o alterados.
• Aplicar a préstamos a nombre de terceros sin autorización.
• Interferir con la seguridad o el funcionamiento de la plataforma, o aplicar ingeniería inversa sobre ella.

SiMoney puede suspender o cerrar tu cuenta cuando detecte actividades sospechosas o incumplimientos, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan.

En la medida permitida por la ley, los Servicios se ofrecen "tal cual" y "según disponibilidad", sin garantías de ningún tipo, expresas o implícitas, sobre idoneidad para un fin particular, exactitud, disponibilidad continua o ausencia de errores.

SiMoney hace esfuerzos razonables para mantener la disponibilidad continua, pero no garantiza un funcionamiento ininterrumpido. Podemos suspender temporalmente la plataforma para mantenimiento, actualizaciones o seguridad, avisando con razonable anticipación cuando sea posible.

SiMoney no será responsable por daños indirectos ni lucro cesante, ni por pérdidas derivadas de fallas de tu dispositivo, tu conexión, terceros proveedores (incluidos proveedores de pago y billeteras) o del uso del asistente de IA. La responsabilidad total de SiMoney frente a un usuario se limita al monto efectivamente cobrado por servicios financieros en los doce (12) meses previos al hecho que origina el reclamo.

Aceptas indemnizar y mantener libre de responsabilidad a SiMoney, a su sociedad operadora y a sus directores, empleados y proveedores frente a cualquier reclamo, pérdida, daño, multa o gasto (incluidos honorarios legales razonables) derivado de: (i) tu incumplimiento de estos Términos o de la ley; (ii) la información falsa o inexacta que proporciones; (iii) el uso indebido o fraudulento de la plataforma o de tu cuenta; o (iv) reclamos de terceros relacionados con tu actividad en SiMoney.

SiMoney no será responsable por incumplimientos o retrasos debidos a causas fuera de su control razonable, tales como desastres naturales, cortes de energía o internet, fallas de proveedores o redes, actos de autoridad, conmoción social, pandemias u otros eventos de fuerza mayor o caso fortuito.

SiMoney puede ceder, transferir o vender sus derechos y los créditos derivados de tus préstamos a terceros (incluidos inversionistas o agencias de cobranza) y subcontratar la cobranza, compartiendo los datos estrictamente necesarios bajo deberes de confidencialidad. Tú no puedes ceder tus derechos u obligaciones sin el consentimiento previo y escrito de SiMoney.

Cualquier disputa se regirá por las leyes de la República de Honduras. Antes de iniciar acciones legales, las partes acuerdan intentar una resolución directa y por escrito durante al menos treinta (30) días calendario; en su defecto, se someterán a los tribunales del Distrito Central de Honduras (Tegucigalpa). En la medida permitida por la ley, los reclamos se resolverán de forma individual y renuncias a participar en acciones colectivas o de clase contra SiMoney. Lo anterior no afecta tu derecho a reclamar ante la CNBS o la Dirección General de Protección al Consumidor.

SiMoney opera como prestamista no bancario que otorga créditos con capital propio y no capta depósitos ni dinero del público, por lo que no requiere licencia de institución del sistema financiero ante la CNBS. Se encuentra registrada o en proceso de registro como Actividad y Profesión No Financiera Designada (APNFD), sujeta a supervisión en materia de prevención de lavado de activos, además de los registros municipales y tributarios aplicables.

Todos los derechos sobre la App, su diseño, código, modelos de IA y algoritmos pertenecen a SiMoney; se conceden bajo una licencia limitada, no exclusiva, no transferible y revocable, y no se venden. Nada en estos Términos limita los derechos irrenunciables que la Ley de Protección al Consumidor (Decreto 24-2008) reconoce a los usuarios. Si alguna cláusula se considera inválida o abusiva conforme a dicha ley, se tendrá por no puesta y las demás seguirán vigentes. La falta de ejercicio de un derecho por parte de SiMoney no implica su renuncia. Estos Términos, junto con la Política de Privacidad y el contrato de cada préstamo, constituyen el acuerdo íntegro. En caso de conflicto entre versiones, prevalece la versión en español. Ley aplicable: República de Honduras.

Tu aceptación electrónica (al marcar la casilla y tocar "Aceptar") tiene la misma validez que una firma manuscrita conforme a la Ley sobre Firmas Electrónicas (Decreto 149-2013). Registramos la versión aceptada y la fecha y hora de tu aceptación como constancia. Si modificamos los Términos de forma material, te pediremos aceptarlos nuevamente antes de continuar usando el servicio.

Podemos actualizar estos Términos en cualquier momento. Te notificaremos los cambios materiales con al menos quince (15) días calendario de anticipación a través de la app o por los medios de contacto registrados. El uso continuado tras la entrada en vigor de los cambios, junto con la nueva aceptación cuando se solicite, implica tu aceptación.

Canales: Asistente IA (24/7) y correo electrónico soporte@simoney.hn. SiMoney responderá dentro de 15 días hábiles. Puedes recurrir ante la CNBS o la Dirección General de Protección al Consumidor si no estás satisfecho.